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人民幣業務介紹

 
 

下載人民幣業務簡介

公司客戶人民幣服務

(一)人民幣存款業務

  • 活期存款:企業人民幣活期賬戶允許客戶通過現金或轉賬方式辦理存取款,靈活方便

  • 定期存款:存款期限分為1個月、2個月、3個月、6個月或1年

  • 公司賬戶借記卡: 帶有銀聯標識的雙幣種借記卡,可在中國大陸消費或取現,以人民幣結算

(二)人民幣國際結算和貿易融資服務

  • 進口:匯出匯款、開立信用證/備用信用證、進口代收、進口押匯、進口TT融資、買方遠期信用證、進口保理、預付款融資等

  • 出口:匯入匯款、信用證/保函通知、轉讓信用證、出口托收、打包放款、出口押匯/貼現、福費廷、出口發票融資、出口保理、信用證議付、訂單融資等

  • 綜合融資服務方案:可結合企業的實際需求,提供包括融資和資金理財在內的綜合服務方案,幫助企業有效管理匯率和利率風險

(三)人民幣貸款

  • 賬戶透支:在核定賬戶透支額度內,允許客戶在賬戶存款餘額不足以支付時,通過透支方式取得信貸資金的一種短期融資方式

  • 流動資金貸款:流動資金貸款是我行為滿足優質借款人日常經營中合理的資金連續使用需求, 以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而向客戶發放的貸款

  • 內保外貸:根據企業在中國國內銀行的授信額度,國內銀行向我子行發出備用信用證或保函。我子行在加拿大本地向指定受益人提供人民幣貸款

  • 外保內貸:根據企業在我子行的授信額度,我子行向中國工商銀行國內分行發出備用信用證或保函,國內分行憑子行保函在國內向您指定的受益人發放人民幣貸款

(四)人民幣外匯交易

  • 人民幣即期購售:即期外匯買賣通常指在外匯買賣成交後的第二個銀行工作日之前(含第二個銀行工作日)交割的外匯買賣交易。通過即期外匯買賣客戶可將手上的一種外幣即時兌換成另外一種外幣

  • 人民幣遠期購售:遠期外匯買賣是指交易雙方在達成交易後,按事先約定的日期和約定的匯率進行交割的外匯買賣。遠期外匯買賣的期限通常為一個月、三個月、六個月、一年等。目前我行對客戶的遠期外匯買賣最長暫以一年為限

  • 人民幣無本金交割遠期業務(NDF):無本金交割遠期外匯交易,是一種離岸金融衍生產品,交易雙方基於對匯率的不同看法,簽訂非交割遠期交易合約,確定遠期匯率、期限和金額,合約到期時只需將遠期匯率與實際匯率的差額進行交割清算

  • 24/7網銀自助換匯:我行網銀提供7x24小時全天候不間斷兌換人民幣服務,通過網銀操作可享受分層級的優惠匯率

(五)人民幣代發工資

跨境/當地人民幣代發工資:我行可為有發放人民幣工資需求的企業在本地或跨境發放人民幣工資。

(六)全球現金管理

通過為企業提供全球賬戶管理、集中收付款、資金池等現金管理服務,協助其及時準確掌握海內外資金信息,統一管理境內外應收、應付賬款,統籌安排全球資金。

同業客戶人民幣服務

(一)人民幣賬戶服務

為同業開立人民幣賬戶服務。

(二)人民幣結算服務

信用證通知、保兌、償付、托收、轉匯款等服務。

(三)人民幣融資服務

人民幣出口代付、進口代付、風險參貸、福費延、權利轉讓等融資服務。

(四)人民幣資金服務

人民幣外匯交易、資金拆借、貨幣掉期、衍生品交易等服務。

(五)人民幣咨詢服務

提供人民幣咨詢服務。

人民幣清算行服務

(一)人民幣現鈔服務

為境外參加行提供人民幣現鈔服務,包括人民幣現鈔提存、人民幣現鈔兌換以及殘損人民幣現鈔更換服務等。

(二)人民幣匯款

為參加行提供跨境人民幣清算服務,以及離岸人民幣清算服務。

(三)清算賬戶透支服務

清算行對參加行開立的清算賬戶提供日間透支和隔夜透支服務。

(四)人民幣定期存款

向參加行提供三個月以內的人民幣定期存款服務,提高參加行在清算賬戶上沈澱人民幣資金的使用效率。

個人客戶人民幣服務

(一)人民幣賬戶及存款服務

活期賬戶:存款付息,期限靈活。

定期存款:超低起存金額,5000元人民幣起存;期限分為1個月,2個月,3個月,6個月和12月。

優惠利率:根據存款金額的不同設定利率檔次,靈活優惠,年化利率高於加幣。

存款方便:可接受現鈔及現匯方式存款。

取款自由:可以提取人民幣現鈔或匯出人民幣款項。

(二)人民幣現鈔兌換和外匯買賣

提供加幣、美元、港幣與人民幣之間的外匯買賣及加幣、美元與人民幣之間的現鈔兌換。通過個人網上銀行進行的外匯買賣在享受我行網銀兌換點差優惠外,還可以根據交易金額不同而額外享受更優的匯率。我行網上銀行和手機銀行為您提供實時報價和7*24小時的不間斷服務。

(三)預結匯匯款

客戶在加拿大支付加幣或美元,同時獲知結匯匯率,收款人可以通過國內任何銀行賬戶直接收到固定金額的人民幣匯入款。

(四)跨境人民幣匯款

可以為中國境內符合個人貿易項下(所有地區)和其他經常項下(部分開放地區)的個人客戶提供人民幣的跨境匯出和匯入服務。

(五)雙幣信用卡(人民幣/加幣)

具有加幣和人民幣賬戶的雙幣信用卡,中國境內100%受理並以人民幣清算,可以選擇用人民幣進行還款,無貨幣兌換損失。

(六)雙幣借記卡(人民幣/加幣)

卡下掛有加幣和人民幣兩個戶口,在加拿大境內通過Interac網絡使用加幣戶口,2400臺Exchange網絡ATM為持卡人提供我行ATM一樣的方便低成本服務;在中國境內通過中國銀聯網絡100%受理並以人民幣清算,無人民幣時可自動由加幣賬戶清算,可在中國境內直接支取或消費人民幣。

(七)人民幣預付卡

在加拿大預先存入加幣或人民幣,在中國境內以及港澳臺地區任一POS機均可進行消費,亦可在全球銀聯網絡消費使用。通過設置消費密碼,更可擴展成為去往中國的旅行支票和電子現金卡。

(八)個人跨境擔保業務

我行可以通過內保外貸或內存外貸業務,為您辦理中國境內資產或存款的抵押擔保,並在加拿大進行融資。

(九)人民幣跨境在線支付

作為全球規模最大商業銀行的中國工商銀行,是中國大陸最大的人民幣債券市場的做市商,也是人民幣流動性的最大提供者,工銀加拿大近年來在不斷推動加拿大本地人民幣市場建設。近期,子行聯動集團母行在本地首家創新推出了人民幣跨境在線支付服務,我行的借記卡及信用卡持卡人現可以在中國境內主要航空公司官網(海航、東航、南航、山航、廈航等)和旅遊服務商(去哪網等)預定機票、酒店以及集團融易購電子商務平臺進行人民幣跨境B2C支付。